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忻州市五臺縣、衡陽市祁東縣、廣西百色市德保縣、邵陽市北塔區(qū)、黔西南普安縣、中山市民眾鎮(zhèn)、蘭州市永登縣、商丘市夏邑縣、十堰市丹江口市、眉山市洪雅縣
溫州市瑞安市、寧夏石嘴山市惠農(nóng)區(qū)、亳州市蒙城縣、綏化市肇東市、廣西百色市西林縣、宣城市績溪縣、周口市川匯區(qū)
廣元市青川縣、銅仁市德江縣、東莞市大嶺山鎮(zhèn)、甘孜九龍縣、內(nèi)蒙古赤峰市元寶山區(qū)
臨沂市蘭山區(qū)、榆林市吳堡縣、資陽市樂至縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗、蕪湖市鏡湖區(qū)、哈爾濱市賓縣
臨汾市浮山縣、隴南市宕昌縣、景德鎮(zhèn)市浮梁縣、黔南平塘縣、瓊海市大路鎮(zhèn)
昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、儋州市新州鎮(zhèn)、撫順市清原滿族自治縣、甘孜道孚縣、鶴壁市淇濱區(qū)、麗水市景寧畬族自治縣、昆明市西山區(qū)
寶雞市扶風(fēng)縣、滁州市瑯琊區(qū)、瓊海市陽江鎮(zhèn)、廣西來賓市金秀瑤族自治縣、荊州市松滋市、西寧市城西區(qū)、德陽市綿竹市、懷化市靖州苗族侗族自治縣、三門峽市靈寶市、沈陽市康平縣
恩施州巴東縣、白銀市靖遠(yuǎn)縣、寧夏石嘴山市大武口區(qū)、安順市西秀區(qū)、宿州市靈璧縣、煙臺市龍口市、東莞市沙田鎮(zhèn)、菏澤市牡丹區(qū)、渭南市白水縣
文山富寧縣、晉中市左權(quán)縣、樂山市夾江縣、巴中市平昌縣、朔州市朔城區(qū)、延安市子長市、齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)
安慶市太湖縣、菏澤市定陶區(qū)、泰州市姜堰區(qū)、雙鴨山市嶺東區(qū)、荊州市公安縣
屯昌縣坡心鎮(zhèn)、晉城市高平市、臨高縣調(diào)樓鎮(zhèn)、紅河開遠(yuǎn)市、安慶市宜秀區(qū)、怒江傈僳族自治州福貢縣
畢節(jié)市織金縣、北京市順義區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市清水河縣、武漢市武昌區(qū)、北京市房山區(qū)、慶陽市正寧縣、黔東南三穗縣
鄭州市新密市、贛州市定南縣、曲靖市師宗縣、內(nèi)蒙古烏蘭察布市集寧區(qū)、三明市泰寧縣、澄邁縣永發(fā)鎮(zhèn)、樂東黎族自治縣大安鎮(zhèn)、南平市延平區(qū)、銅仁市沿河土家族自治縣
渭南市大荔縣、紹興市上虞區(qū)、徐州市銅山區(qū)、呂梁市文水縣、自貢市貢井區(qū)、德州市武城縣、杭州市拱墅區(qū)、孝感市孝南區(qū)、商丘市梁園區(qū)、銅陵市郊區(qū)
樂東黎族自治縣萬沖鎮(zhèn)、長治市潞州區(qū)、沈陽市新民市、淮南市壽縣、上饒市廣信區(qū)、鎮(zhèn)江市潤州區(qū)、贛州市瑞金市、儋州市排浦鎮(zhèn)、哈爾濱市尚志市
綿陽市安州區(qū)、白山市靖宇縣、漳州市東山縣、東莞市塘廈鎮(zhèn)、巴中市平昌縣、六安市裕安區(qū)、蕪湖市鏡湖區(qū)
淮安市清江浦區(qū)、常德市鼎城區(qū)、定安縣黃竹鎮(zhèn)、通化市集安市、北京市海淀區(qū)、玉樹囊謙縣、許昌市禹州市、徐州市泉山區(qū)、菏澤市鄆城縣
張掖市臨澤縣、衢州市常山縣、內(nèi)蒙古赤峰市巴林左旗、海口市美蘭區(qū)、榆林市橫山區(qū)、長沙市雨花區(qū)、重慶市渝北區(qū)、運城市垣曲縣、臨高縣東英鎮(zhèn)
福州市平潭縣、深圳市福田區(qū)、三明市將樂縣、廣西南寧市橫州市、紹興市柯橋區(qū)、牡丹江市海林市、盤錦市盤山縣、襄陽市樊城區(qū)、內(nèi)蒙古赤峰市巴林左旗
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股份行一季報透視：七家營收下滑，光大銀行投資收益大漲超300%|界面新聞
界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
9家A股上市股份行一季報“出爐”。
數(shù)據(jù)顯示，過半股份行營業(yè)收入以及歸母凈利潤出現(xiàn)同比下滑。從收入構(gòu)成看，多家股份行利息凈收入出現(xiàn)同比增長，非息收入中，銀行投資收益表現(xiàn)分化。
2025年，“凈息差”保衛(wèi)戰(zhàn)仍是商業(yè)銀行的頭等大事。A股市場上，已有4家股份行凈息差值低于市場利率定價自律機制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行。
股份行營收、利潤大多下滑
一季報數(shù)據(jù)顯示，9家股份行中，7家營業(yè)收入出現(xiàn)同比下滑。
有2家股份行下滑幅度超過了10%，包括華夏銀行（600015.SH）今年一季度營收181.94億元，同比大降17.73%；平安銀行（000001.SZ）今年一季度營收337.09億元，同比下滑13.05%。
營收出現(xiàn)同比下滑的股份行還有浙商銀行（601916.SH）、光大銀行（601818.SH）、中信銀行（601998.SH）、興業(yè)銀行（601166.SH）以及招商銀行（600036.SH）。
僅民生銀行（600016.SH）、浦發(fā)銀行（600016.SH）營收實現(xiàn)了同比增長，民生銀行一季度營收368.13億元，同比上升7.41%；浦發(fā)銀行一季度營收459.22億元，同比上升1.31%。
歸母凈利潤方面，華夏銀行、平安銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行均出現(xiàn)同比下滑。其中華夏銀行今年一季度歸母凈利潤為50.63億元，排名靠后，且較去年同期下降了14.04%。
中信銀行、浦發(fā)銀行歸母凈利潤分別為195.09億元、175.98億元，實現(xiàn)了1.66%、1.02%的同比增長；光大銀行、浙商銀行（601916.SH）歸母凈利潤分別為124.64億元、59.49億元，實現(xiàn)了0.31、0.61%的小幅增長。
若從絕對值看，招商銀行的營收以及利潤規(guī)模均坐擁榜首。拆解來看，招商銀行在今年一季度實現(xiàn)凈利息收入529.96億元，同比增長1.92%；實現(xiàn)非利息凈收入307.55億元，同比下降10.64%。
利息凈收入方面，多家股份行都在今年一季度實現(xiàn)了同比增長。除了上述招商銀行之外，還有民生銀行、中信銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行。
非息收入方面，有升有降。具體來看，浙商銀行的手續(xù)費及傭金凈收入下降最明顯，今年一季度凈收入為12.94億元，同比降幅達(dá)到13.15%；華夏銀行的手續(xù)費及傭金凈收入增長最明顯，今年一季度凈收入為16.65億元，同比漲幅達(dá)到11.45%。
去年受益于債市走強，多家銀行投資收入實現(xiàn)了明顯上漲。比如招商銀行2024年投資收益298.80億元，同比增長34.74%。
邁入一季度，銀行投資收益表現(xiàn)分化。比如光大銀行實現(xiàn)了72.13億元的投資收益，同比大漲302.96%；而浦發(fā)銀行投資收入為82.39億元，同比減少35.54%。
光大銀行在財報中強調(diào)，將持續(xù)加強宏觀形勢和政策研判，強化對債券組合的前瞻性、靈活性管理，做優(yōu)做強主營投資業(yè)務(wù)，激發(fā)金融市場交易活力，促進(jìn)金融市場投資交易業(yè)務(wù)提質(zhì)增效。
凈息差仍承壓
銀行凈息差依然承壓。
目前有7家A股上市股份行公布了凈息差數(shù)據(jù)，其中有4家股份行凈息差值低于市場利率定價自律機制提出的1.8%警戒線，包括浙商銀行、中信銀行、華夏銀行、民生銀行，今年一季度凈息差分別為1.76%、1.65%、1.57%、1.41%。
另外，招商銀行凈息差為1.91%、平安銀行凈息差為1.83%、興業(yè)銀行為1.80%。
圖源：Wind同比來看，僅民生銀行的凈息差有所修復(fù)，較去年一季度的1.38%上升了0.03個百分點；環(huán)比而言，只有民生銀行、浙商銀行的凈息差較去年底有所回升，其余均出現(xiàn)下滑。
平安銀行下降幅度較為明顯，該行在財報中表示，2025年一季度，集團凈息差1.83%，較去年同期下降18個基點，主要受市場利率下行、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，2025年3月，3年期、5年期的中長期限平均存款利率均下滑，延續(xù)下跌趨勢，其中5年期平均存款利率大幅下降2.5BP，但中短期平均存款利率略有回升。
近來市場再現(xiàn)銀行“降息潮”，融360數(shù)字科技研究院研究員艾亞文認(rèn)為，儲戶存儲長期存款的意愿強烈，不少銀行再度下調(diào)中長期存款利率，銀行通過降低長期存款利率，規(guī)避未來利率下行周期中的高息負(fù)債鎖定風(fēng)險。
艾亞文表示，預(yù)期未來市場利率將持續(xù)下降，如果發(fā)放高利率長期存款將導(dǎo)致凈息差收窄。當(dāng)然，資產(chǎn)端收益壓縮也在倒逼銀行對負(fù)債端定價進(jìn)行調(diào)整，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對存款定期化帶來的成本上升問題。
市場正在密切關(guān)注“降準(zhǔn)降息”何時落地。在4月28日舉行的國新辦舉行新聞發(fā)布會上，中國人民銀行副行長鄒瀾表示，人民銀行將加緊實施更加積極有為的宏觀政策，用好用足適度寬松的貨幣政策，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟形勢和金融市場運行情況，適時降準(zhǔn)降息，保持流動性充裕。
“銀行今年的凈息差壓力較去年小一些，但仍比較明顯。”長城證券首席經(jīng)濟學(xué)家汪毅向界面新聞記者表示。
不良率多數(shù)持平
不良率方面，招商銀行保持業(yè)內(nèi)優(yōu)秀水平，今年一季度的不良貸款率為0.94%，較去年末下降了0.01個百分點。
不良貸款率環(huán)比所下降的還有浦發(fā)銀行，一季度不良率為1.33%，較去年末下降了0.03個百分點；以及民生銀行，一季度不良率為1.46%，較去年末下降了0.01個百分點。
圖源：Wind浙商銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行一季度不良貸款率均與去年末持平。而華夏銀行、興業(yè)銀行不良率較去年末上升了0.01個百分點，目前華夏銀行不良貸款率在股份行處于較高水平，今年一季度數(shù)據(jù)為1.61%。
撥備覆蓋率方面，招商銀行同樣位處行業(yè)前列，今年一季度撥備覆蓋率為410.03%。其他股份行中，平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行的撥備覆蓋率在200%以上。
核心一級資本充足率方面，9家股份行均滿足監(jiān)管要求。其中招商銀行為14.86%，其余8家銀行在8%-10%的區(qū)間水平。
需要指出的是，在當(dāng)前形勢下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量正面臨較多挑戰(zhàn)。招商銀行在財報中表示，今年以來，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，世界經(jīng)濟增長動能不強，主要經(jīng)濟體表現(xiàn)有所分化，通脹走勢和貨幣政策調(diào)整不確定性上升。我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進(jìn)，但仍面臨國內(nèi)需求不足、風(fēng)險隱患較多等困難和挑戰(zhàn)。
招商銀行強調(diào)，做好重點領(lǐng)域風(fēng)險管控，嚴(yán)格落實城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，以項目為中心開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，結(jié)合一攬子化債方案，堅持市場化、法治化原則，穩(wěn)妥化解存量債務(wù)風(fēng)險，嚴(yán)格控制新增債務(wù)；開展大額客戶風(fēng)險排查，加強對早期逾期業(yè)務(wù)的監(jiān)測管理，從嚴(yán)資產(chǎn)分類，充分計提撥備，積極運用多種途徑處置存量不良資產(chǎn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。
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