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齊齊哈爾市克山縣、迪慶香格里拉市、吉安市安福縣、西寧市湟源縣、寧波市北侖區(qū)、棗莊市嶧城區(qū)、廣西河池市大化瑤族自治縣、荊州市石首市
晉中市太谷區(qū)、昆明市五華區(qū)、淮安市金湖縣、荊門市掇刀區(qū)、贛州市尋烏縣
延邊延吉市、宣城市宣州區(qū)、漯河市源匯區(qū)、雞西市麻山區(qū)、九江市永修縣、大理彌渡縣、重慶市涪陵區(qū)
北京市延慶區(qū)、長沙市芙蓉區(qū)、安康市紫陽縣、日照市嵐山區(qū)、咸陽市彬州市、西寧市城中區(qū)、臺州市溫嶺市、金華市武義縣、雅安市蘆山縣
湖州市南潯區(qū)、阜陽市阜南縣、雅安市滎經(jīng)縣、平?jīng)鍪星f浪縣、楚雄大姚縣、重慶市黔江區(qū)
紅河瀘西縣、三亞市海棠區(qū)、溫州市洞頭區(qū)、白沙黎族自治縣阜龍鄉(xiāng)、衢州市常山縣、文昌市公坡鎮(zhèn)、涼山德昌縣、南昌市西湖區(qū)
聊城市東阿縣、駐馬店市西平縣、揚(yáng)州市儀征市、揭陽市揭西縣、湛江市赤坎區(qū)、南京市六合區(qū)
濰坊市坊子區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市扎蘭屯市、寶雞市隴縣、陽江市陽西縣、雅安市蘆山縣、牡丹江市寧安市
宜春市高安市、儋州市中和鎮(zhèn)、三明市將樂縣、東莞市東城街道、東莞市大朗鎮(zhèn)、株洲市荷塘區(qū)、廣西百色市那坡縣、通化市二道江區(qū)、齊齊哈爾市拜泉縣、屯昌縣西昌鎮(zhèn)
重慶市城口縣、長春市南關(guān)區(qū)、銅陵市郊區(qū)、五指山市毛道、信陽市光山縣、樂山市峨邊彝族自治縣
信陽市淮濱縣、朝陽市凌源市、贛州市全南縣、中山市神灣鎮(zhèn)、岳陽市岳陽樓區(qū)
昌江黎族自治縣七叉鎮(zhèn)、大連市中山區(qū)、贛州市瑞金市、金華市金東區(qū)、常州市金壇區(qū)、晉中市太谷區(qū)、臨汾市吉縣、河源市連平縣、德州市臨邑縣
渭南市華陰市、臨沂市莒南縣、南通市如皋市、贛州市大余縣、咸寧市赤壁市
曲靖市富源縣、蘇州市相城區(qū)、曲靖市馬龍區(qū)、松原市寧江區(qū)、通化市輝南縣、北京市東城區(qū)、資陽市樂至縣、內(nèi)蒙古通遼市科爾沁左翼中旗、江門市蓬江區(qū)、淮北市杜集區(qū)
吉安市廬陵新區(qū)、南充市閬中市、蕪湖市鳩江區(qū)、重慶市綦江區(qū)、淄博市淄川區(qū)、廣西崇左市大新縣、中山市港口鎮(zhèn)、本溪市南芬區(qū)、鄭州市登封市
鶴崗市綏濱縣、湘西州古丈縣、營口市西市區(qū)、無錫市梁溪區(qū)、邵陽市新寧縣、岳陽市平江縣、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)
廣西梧州市蒙山縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市、上海市青浦區(qū)、西安市未央?yún)^(qū)、瓊海市潭門鎮(zhèn)、屯昌縣楓木鎮(zhèn)、定安縣新竹鎮(zhèn)
懷化市會同縣、朔州市朔城區(qū)、咸陽市武功縣、寧夏中衛(wèi)市中寧縣、池州市貴池區(qū)、南通市海安市、哈爾濱市尚志市、忻州市保德縣、黔西南冊亨縣、臨滄市耿馬傣族佤族自治縣
黔東南黎平縣、通化市梅河口市、懷化市洪江市、榆林市定邊縣、甘南臨潭縣、臨汾市堯都區(qū)、徐州市豐縣、德州市慶云縣、連云港市東海縣、郴州市桂陽縣
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內(nèi)蒙古烏蘭察布市四子王旗、贛州市崇義縣、玉溪市通海縣、莆田市城廂區(qū)、內(nèi)蒙古呼和浩特市武川縣、焦作市溫縣、內(nèi)江市資中縣、徐州市豐縣、常德市安鄉(xiāng)縣、七臺河市茄子河區(qū)
清遠(yuǎn)市連州市、文山丘北縣、揚(yáng)州市邗江區(qū)、咸陽市武功縣、廣西貴港市港北區(qū)、南充市南部縣、延安市吳起縣、龍巖市長汀縣、隨州市隨縣
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廣州市花都區(qū)、丹東市元寶區(qū)、常德市臨澧縣、邵陽市洞口縣、牡丹江市穆棱市、廣西百色市靖西市、寧波市鄞州區(qū)、岳陽市岳陽樓區(qū)、鶴崗市興安區(qū)
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直擊南京銀行業(yè)績會：存貸比要保持在80%-85%，今年一季度凈息差同比上升|界面新聞
界面新聞記者 | 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝
4月28日，南京銀行（601009.SH）召開2024年度暨2025年一季度業(yè)績會說明會。
在諸多上市銀行營收個位數(shù)增長甚至負(fù)增長的情況下，南京銀行2024年營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。財報數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行營業(yè)收入502.73億元，同比增長11.32%；歸屬于母公司股東的凈利潤201.77億，同比增長9.05%。
在此次業(yè)績說明會上，南京銀行管理層回應(yīng)了經(jīng)營策略、盈利增長、債市投資等熱點(diǎn)問題。據(jù)界面新聞記者梳理，此次業(yè)績會要點(diǎn)如下：
“雙U型”曲線得到確定和延續(xù)
財報數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入502.73億元，同比增長11.32%。這一增速在42家A股上市銀行中居第二位，在萬億規(guī)模以上的上市銀行中處于第一位。
分拆來看，受益于凈息差降幅較小及資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，南京銀行利息凈收入增長4.62%；受益于債券牛市及交易時機(jī)的把握，南京銀行其他非息收入增長20%。
南京銀行董事長謝寧表示，去年一季度以來，南京銀行向優(yōu)向好的經(jīng)營趨勢始終沒有變，主要經(jīng)營指標(biāo)走出的“雙U型曲線”得到了確定和延續(xù)。其中營收和凈利潤走出正U型曲線，2024年營收、凈利潤同比分別增長11.32%和9.05% ，好于市場、好于預(yù)期，且增幅逐季提升。2025年一季度，正U型曲線向上進(jìn)一步延展，營收、凈利潤分別增長6.53%和7.06%，較上年同期分別提升了3.7個和1.92個百分點(diǎn)。
與此同時，成本和不良率走出倒U型曲線，2024年末成本收入比28.08%，同比降低了2.39個百分點(diǎn)；不良貸款率0.83%，較上年末下降了7個BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。今年一季度，成本收入比繼續(xù)下降4.28個百分點(diǎn)，較去年同期下降了4個BP；不良貸款率保持0.83%的低位運(yùn)行，倒U型曲線進(jìn)一步鞏固。
市場也高度關(guān)注南京銀行“雙U型”曲線能否得到進(jìn)一步延續(xù)，即營收和凈利潤增速能否繼續(xù)保持在較好水平，成本和不良率能否穩(wěn)中有降。
對此，謝寧表示，與個別最優(yōu)秀的同業(yè)相比，南京銀行的負(fù)債成本差了30-40BP，但這也是南京銀行改進(jìn)的空間。如果南京銀行的負(fù)債成本每年比同業(yè)多下降5-10BP，未來幾年營收和利潤就有很好的保障。
財報數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行負(fù)債付息成本平均利率為2.36%，相比上年下降13BP，其中存款平均利率為2.34%，相比上年下降11BP。相比而言，南京銀行的優(yōu)勢在貸款端，2024年收益率依然保持在4.8%左右的較高水平，因此如何將資產(chǎn)更多配置到貸款端，對穩(wěn)定凈息差十分關(guān)鍵。
謝寧介紹，前幾年南京銀行的存貸比保持在75%左右，但通過壓降高息存款、加大信貸投放等舉措，2024年存貸比提升至83%左右。“存貸比在80%-85%是相對合理的。”謝寧說。
南京銀行行長朱鋼表示，2024年南京銀行加大信貸資源投放力度，全行信貸資產(chǎn)規(guī)模同比增幅達(dá)到14.3%，增速高于資產(chǎn)增速1.06個百分點(diǎn)，在總資產(chǎn)中的占比進(jìn)一步提升，進(jìn)而帶動了利息收入的穩(wěn)定增長。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，南京銀行副行長陳曉江表示，南京銀行重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險水平總體平穩(wěn)，對公貸款存量大額問題資產(chǎn)已逐步出清，不良率穩(wěn)定在較低水平；房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以個人按揭貸款為主，質(zhì)量優(yōu)良，開發(fā)貸風(fēng)險緩釋充足；零售貸款優(yōu)化風(fēng)險策略，風(fēng)險水平基本穩(wěn)定。未來有信心、有能力維持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
今年一季度凈息差同比上升
財報數(shù)據(jù)顯示，今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入141.90 億元，同比增長6.53%，其中利息凈收入77.52億元，同比增長17.80%。值得注意的是，南京銀行利息凈收入增速超過總資產(chǎn)增速，這意味著南京銀行凈息差相比去年一季度出現(xiàn)上升。
謝寧也透露，通過主動壓降高息負(fù)債、合理提高存貸比水平等舉措，今年一季度南京銀行凈息差同比提升了3BP。
朱鋼介紹，在去年經(jīng)營業(yè)績較好增長的基礎(chǔ)上，今年一季度南京銀行經(jīng)營發(fā)展基本盤得到進(jìn)一步夯實(shí)，活力和韌性持續(xù)增強(qiáng)：一是息差實(shí)現(xiàn)邊際企穩(wěn)；二是中間業(yè)務(wù)收入來源持續(xù)拓展；三是投資收益貢獻(xiàn)穩(wěn)定；四是精益管理成效顯著。
中間業(yè)務(wù)收入方面，受“報行合一”、減費(fèi)讓利、資本市場低迷等因素影響，2024年上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入收入普遍下降，不過前述影響在今年一季度已消退。
財報數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)下降，但今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入17.43億，相比去年同期增長17.6%。
朱鋼表示，2025年南京銀行將聚焦新五年規(guī)劃提出的科創(chuàng)銀行、投資銀行、財富銀行、交易銀行和數(shù)字銀行“五張名片”，加快完善組織架構(gòu)、理順體制機(jī)制、優(yōu)化展業(yè)模式，將新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)和戰(zhàn)略支撐點(diǎn)打造得更實(shí)更穩(wěn)，推動改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬收入來源，帶動盈利能力穩(wěn)定提升，同時促進(jìn)各板塊業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，不斷鞏固和增強(qiáng)向上向好的經(jīng)營態(tài)勢。
債市存在階段性做多窗口
受益于債券大牛市，2024年多家上市銀行非息收入高增，助推營收和凈利增長，但今年一季度債券收益率上行，形勢出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。南京銀行被稱為城商行“債券之王”，其如何應(yīng)對成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。
據(jù)界面新聞記者了解，商業(yè)銀行持有的債券反映在資產(chǎn)負(fù)債表中的“金融投資”科目，根據(jù)目的不同分別計入交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資科目，處置債券的收益計入利潤表投資收益科目，債券市價的變化則計入公允價值變動損益。
財報數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行投資收益、公允價值變動損益合計210億，同比增長27%；今年一季度投資收益、公允價值變動損益合計46億，相比去年同期下降13%，但投資收益48.2億，相比去年同期增長36%，說明南京銀行做了較好的擇時等操作。
謝寧表示：“一季度金融市場板塊營收確實(shí)有所下降，但是我們其他兩大板塊公司和零售板塊營收都增長超10%，最終我們營收實(shí)現(xiàn)6.5%的較快增長，這說明經(jīng)過改革，南京銀行均衡發(fā)展和穿越周期的能力得到了明顯提升。”
南京銀行副行長陳諧表示：“我們金融市場業(yè)務(wù)延續(xù)了穩(wěn)健向上的經(jīng)營態(tài)勢，非息收入得到了有效增長，對全行利潤增長形成了積極貢獻(xiàn)，這得益于我們精準(zhǔn)研判市場走勢，靈活調(diào)整操作策略。”
陳諧介紹，一方面南京銀行主動加大了金融投資規(guī)模，2024年金融投資增長約1萬億，增幅達(dá)到11%，守住了持倉的基本盤，同時南京銀行配置和交易兩條線齊頭并進(jìn)，通過波段交易持續(xù)提升收入貢獻(xiàn)。“在幾輪行情中運(yùn)用久期、擇時擇券等方式踩準(zhǔn)了止盈加倉的節(jié)點(diǎn)，獲得了良好的超額收益。”陳諧表示。
另一方面，南京銀行前瞻性地調(diào)整了經(jīng)營策略。去年12月，面對市場超預(yù)期的變化，南京銀行提前謀劃、提早布局，降低了整體的估值波動，今年一季度南京銀行交易性金融資產(chǎn)規(guī)模較上年末下降了228億元。
在債券市場，債券收益率與債券價格成反比：債券收益率越高，債券價格越低，債市走熊，反之則走牛。2024年則是后者，Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年10年期、30年期國債收益率分別下降了88BP、92BP至1.7%、1.9%。今年初10年期、30年期國債收益率一度降至1.6%、1.8%，但3月下旬一度反彈至1.8%、2.1%。
“當(dāng)前外部面臨的不確定性加大，內(nèi)部正處于新舊動能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，貨幣政策寬松的預(yù)期還是比較明確的，所以我們對今年的債券市場并不悲觀，大概率還是一個震蕩波動的走勢，存在階段性做多的窗口。”陳諧表示。
陳諧介紹，自營方面，南京銀行將鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢，穩(wěn)定營收基本盤；交易層面，將密切跟蹤曲線形態(tài)和品種利差，運(yùn)用量化交易系統(tǒng)輔助策略的制定和執(zhí)行；配置上，南京銀行將堅持收益率逢高建倉的原則，精選個券、注重票息，并利用衍生品等工具不斷豐富風(fēng)險對沖的手段。
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