當前，銀行業(yè)正處于大分化、大變革的關鍵節(jié)點，市場競爭加劇行業(yè)分化。面對息差下行、風控壓力抬升等挑戰(zhàn)，銀行該如何利用自身優(yōu)勢走出一條屬于自己的高質量發(fā)展之路，城商行三好生江蘇銀行向市場交出了一份業(yè)績亮眼、質效并升的滿意答卷。

4月28日，江蘇銀行（600919.SH）發(fā)布2025年一季報顯示，該行一季度營業(yè)收入223.04億元，同比增長6.21%；歸屬于上市公司股東的凈利潤97.8億元，同比增長8.16%；基本每股收益0.53元，同比增長17.78%。截至一季度末，該行不良貸款率0.86%，為上市以來最優(yōu)水平；撥備覆蓋率343.51%，風險抵補能力充足。各項指標穩(wěn)居行業(yè)第一方陣。

江蘇銀行的行穩(wěn)致遠有跡可循。亮眼答卷的背后，是該行堅定樹立和踐行“金融為民”理念，不斷提升金融服務的精準性與覆蓋面，高質量推動普惠金融擴面增量、提質增效。

經營業(yè)績穩(wěn)健增長

財報數據顯示，截至一季度末，江蘇銀行資產規(guī)模首次突破4萬億大關，總資產達4.46萬億元，這一突破無疑是其發(fā)展歷程中的重要里程碑。

其中，各項存款余額2.42萬億元，較上年末增長14.21%，各項貸款余額2.26萬億元，較上年末增長7.96%，對公貸款和零售貸款均實現良性增長。

在規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，江蘇銀行經營效益不斷提升。一季度營業(yè)收入223.04億元，同比增長6.21%；歸屬于上市公司股東的凈利潤97.80億元，同比增長8.16%；基本每股收益0.53元，同比增長17.78%。

從營收的細分結構看，江蘇銀行“利息+非息”板塊協同發(fā)力、齊頭并進，利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入和投資收益均實現穩(wěn)健增長，展現出穿越周期的優(yōu)異成長性。

2025年一季度，該行利息凈收入達165.92億元，同比增長21.94%，占營收比例74.38%，營收基本盤扎實穩(wěn)固；非息收入方面，該行實現手續(xù)費及傭金凈收入16.5億元，同比增長21.77%，占營收比例7.4%。輕資本轉型成效顯著。

盡管當前行業(yè)整體承壓，但是江蘇銀行依舊憑借均衡合理的資產配置實現了營收“三駕馬車”的并駕齊驅、穩(wěn)健前行，可以說，江蘇銀行整體的“穩(wěn)”是建立在各個板塊的“穩(wěn)”之上的。

資產質量是銀行的生命線，也是金融安全的防火墻。財報數據顯示，截至2025年3月末，江蘇銀行不良貸款率0.86%，為上市以來最低。數字背后既昭示其信貸資產質量的持續(xù)優(yōu)化，也展現了高水平的風險管理能力。

截至2024年末，商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率為211.19%，在這一衡量銀行風險抵補能力的關鍵指標上，江蘇銀行脫穎而出，撥備覆蓋率遠超行業(yè)均值138.91個百分點，為應對各類潛在風險預留了充足的緩沖空間。

打造創(chuàng)新生態(tài)“加速器”

江蘇是改革開放的前沿陣地，聚集了眾多中小企業(yè)、高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)。作為全國系統(tǒng)重要性銀行，江蘇銀行切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務，與地方經濟發(fā)展同頻共振。

圍繞科技金融領域持續(xù)發(fā)力，江蘇銀行充分發(fā)揮主場優(yōu)勢，打造創(chuàng)新生態(tài)“加速器”。

據了解，該行優(yōu)化“科創(chuàng)融”分層分類服務體系，加強與高校區(qū)域技術轉移轉化中心等機構合作，成立“江蘇銀行企業(yè)上市服務基地”，省戰(zhàn)新基金集群托管市場占比超70%。

2024年，江蘇省先后下發(fā)《關于實施科技創(chuàng)新企業(yè)首貸貼息政策的通知》和《江蘇省制造業(yè)貸款財政貼息實施方案》，設立專項貼息貸款，引導金融機構加大對科技創(chuàng)新和先進制造的支持力度，由于江蘇銀行基于前期良好執(zhí)行中小微紓困增產增效貼息貸款政策的經驗，在政策發(fā)布當日即實現全省多個城市首筆貼息貸款業(yè)務落地。

面對企業(yè)設備升級的需求，江蘇銀行積極對接江蘇省制造業(yè)財政貼息名單庫企業(yè)，迅速開展行動，根據企業(yè)不同發(fā)展階段的實際經營狀況，為企業(yè)導入“蘇孵貸”“設備擔”“儀器貸”等特色產品，助力科技型企業(yè)打通技術研發(fā)-成果轉化-產業(yè)并購的價值鏈閉環(huán)。

財報數據顯示，截至2024年末，該行科技貸款余額2326億元、增速22.8%，授信支持江蘇專精特新、高企、科小企業(yè)數量均列全省第一。江蘇銀行已然成為江蘇科創(chuàng)企業(yè)邁向高質量發(fā)展的強勁后盾。

攜手小微共赴美好

多年來，江蘇銀行始終堅持金融普惠初心，精準澆灌小微沃土，實現社會效益與經濟效益“雙向奔赴”。

秉持著“做小微就是做未來”的理念，江蘇銀行主動將更多優(yōu)質金融資源向小微企業(yè)傾斜，“頂層設計+精心規(guī)劃”雙管齊下，全面構建普惠產品全生命周期分類管理機制，破解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等難題。

具體來看，客戶拓展方面，江蘇銀行落實小微企業(yè)融資協調機制，開展“百渠營銷”“三級聯訪”“破零行動”，構建“四季農時”服務體系，持續(xù)加強小微、科技、三農客戶拓展。

產品創(chuàng)新方面，該行聚焦重點產業(yè)鏈、新質生產力、設備改造更新，創(chuàng)新采銷e貸、鳳還巢、農機設備貸、設備擔等專項產品。

流程服務方面，該行運用圖像識別、大語言模型等技術推進小微線上化、移動化服務迭代，優(yōu)化客戶體驗。搭建“千人千面”輕量級小程序平臺，實現產品智能推薦，匹配不同客戶需求。

財報數據顯示，截至2024年末，江蘇銀行普惠小微貸款余額2105億元，較上年末增長21.36%，涉農貸款余額超2410億元，小微企業(yè)貸款總量和增量連續(xù)多年在江蘇省金融機構排名第一。

零售普惠增量擴面

普惠金融，一頭連著地方經濟的發(fā)展，另一頭連著百姓生活。

江蘇銀行錨定“做大零售業(yè)務，聚焦財富管理”戰(zhàn)略目標，以客戶需求為核心打造綜合服務方案。江蘇銀行網點布局區(qū)域內人口流入多、經濟發(fā)展?jié)撃艽螅e累了雄厚的客戶基礎。

當下，個人金融需求日趨多元，江蘇銀行立足“全客群、全渠道、全產品”三大發(fā)展要素，打造“分層分類客群經營體系”。在財富管理方面，江蘇銀行連續(xù)四年舉辦“919財富節(jié)”，不斷完善“蘇銀金選”選品體系；面對市場消費需求，江蘇銀行圍繞汽車、3C數碼、裝修家具、電動自行車等產品開展“以舊換新”專題行動。

財報數據顯示，2024年末，江蘇銀行零售存款余額8229億元，較上年末增長16.21%，零售貸款余額6748億元，較上年末增長3.40%。截至一季度末，江蘇銀行零售AUM規(guī)模超1.5萬億元，穩(wěn)居城商行首位。

面對人口老齡化趨勢，江蘇銀行持續(xù)打造有溫度的老年金融服務品牌，全方位布局“個人+產業(yè)”“金融+非金融”的養(yǎng)老服務生態(tài)，加大養(yǎng)老產業(yè)全鏈條支持力度，目前個人養(yǎng)老金賬戶開立突破100萬，適老網點數量在省內中小銀行中獨占鰲頭。

與此同時，江蘇銀行強化公私業(yè)務協同，聚焦企業(yè)家客戶“個人金融、企業(yè)經營、家族傳承”需求，完善從個人到企業(yè)的全方位服務，開展線上新公司法直播講座、對話企業(yè)家系列活動、圓融企業(yè)研修院走進名牌大學等系列營銷活動，不斷升級“企投家”綜合金融服務品牌影響力。創(chuàng)新財富管理服務信托業(yè)務模式，推出“圓融致遠”系列家庭服務信托，創(chuàng)新落地債權家族信托。截至一季度末，該行財私客戶突破11萬戶，增速超20%。