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南昌市西湖區(qū)、葫蘆島市建昌縣、鐵嶺市調(diào)兵山市、黔東南臺江縣、哈爾濱市阿城區(qū)、海東市平安區(qū)、福州市長樂區(qū)
泰安市岱岳區(qū)、麗水市遂昌縣、鷹潭市余江區(qū)、樂山市峨眉山市、東莞市塘廈鎮(zhèn)
贛州市寧都縣、德陽市旌陽區(qū)、廣州市增城區(qū)、上饒市鉛山縣、慶陽市環(huán)縣、澄邁縣老城鎮(zhèn)、黃岡市團(tuán)風(fēng)縣
中山市東升鎮(zhèn)、哈爾濱市通河縣、陽江市陽東區(qū)、廣州市海珠區(qū)、常德市石門縣、惠州市龍門縣、衡陽市祁東縣、湘潭市岳塘區(qū)
漳州市薌城區(qū)、大連市普蘭店區(qū)、呂梁市離石區(qū)、廣西河池市羅城仫佬族自治縣、岳陽市汨羅市、晉中市榆次區(qū)、臨汾市永和縣、張家界市永定區(qū)、溫州市蒼南縣
麗江市永勝縣、襄陽市樊城區(qū)、三明市建寧縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗、咸寧市嘉魚縣
無錫市江陰市、濟(jì)寧市曲阜市、合肥市包河區(qū)、延安市志丹縣、周口市太康縣、福州市閩侯縣
菏澤市成武縣、西雙版納勐海縣、廣西防城港市港口區(qū)、天津市靜海區(qū)、阜陽市界首市
三門峽市靈寶市、天津市武清區(qū)、成都市金堂縣、保山市隆陽區(qū)、三明市三元區(qū)、黃石市鐵山區(qū)、南平市延平區(qū)、寶雞市太白縣、中山市小欖鎮(zhèn)
長治市潞城區(qū)、遵義市赤水市、太原市杏花嶺區(qū)、普洱市寧洱哈尼族彝族自治縣、清遠(yuǎn)市佛岡縣、渭南市富平縣
紹興市嵊州市、臺州市天臺縣、江門市鶴山市、六盤水市六枝特區(qū)、太原市清徐縣、吉安市峽江縣、昆明市尋甸回族彝族自治縣、七臺河市茄子河區(qū)
聊城市臨清市、廣西百色市田陽區(qū)、哈爾濱市尚志市、菏澤市定陶區(qū)、漢中市洋縣、咸寧市通山縣、鄭州市鞏義市、舟山市嵊泗縣、慶陽市合水縣、舟山市岱山縣
廣西玉林市北流市、文山富寧縣、郴州市永興縣、湘潭市湘潭縣、齊齊哈爾市龍沙區(qū)、東莞市企石鎮(zhèn)、連云港市連云區(qū)、雞西市滴道區(qū)、咸陽市淳化縣
黔西南望謨縣、梅州市大埔縣、德州市禹城市、淮安市盱眙縣、麗水市青田縣
青島市嶗山區(qū)、宜賓市長寧縣、東莞市東城街道、陵水黎族自治縣文羅鎮(zhèn)、銅仁市沿河土家族自治縣、衡陽市蒸湘區(qū)、陵水黎族自治縣提蒙鄉(xiāng)、白城市洮南市、甘孜九龍縣、萬寧市大茂鎮(zhèn)
中山市阜沙鎮(zhèn)、遂寧市船山區(qū)、東莞市東城街道、甘孜德格縣、德宏傣族景頗族自治州隴川縣、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟正鑲白旗、湘潭市湘潭縣
樂東黎族自治縣千家鎮(zhèn)、金華市義烏市、昌江黎族自治縣烏烈鎮(zhèn)、玉樹治多縣、巴中市恩陽區(qū)、哈爾濱市南崗區(qū)、濱州市惠民縣、日照市莒縣
紅河蒙自市、大同市陽高縣、深圳市光明區(qū)、三明市永安市、四平市伊通滿族自治縣、衡陽市衡南縣、紹興市新昌縣、白沙黎族自治縣元門鄉(xiāng)、寧波市余姚市
溫州市永嘉縣、信陽市新縣、臨汾市曲沃縣、南京市浦口區(qū)、黔南福泉市、淮南市壽縣、新鄉(xiāng)市延津縣、平頂山市汝州市、廣西桂林市資源縣、重慶市武隆區(qū)
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宜春市萬載縣、重慶市秀山縣、青島市市南區(qū)、湛江市徐聞縣、臨汾市堯都區(qū)、廣州市增城區(qū)、襄陽市棗陽市、中山市港口鎮(zhèn)
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漢中市南鄭區(qū)、漢中市留壩縣、內(nèi)蒙古包頭市九原區(qū)、黃岡市紅安縣、伊春市大箐山縣
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淮北市相山區(qū)、珠海市金灣區(qū)、滁州市南譙區(qū)、樂山市五通橋區(qū)、延邊圖們市
文昌市潭牛鎮(zhèn)、甘孜色達(dá)縣、普洱市景東彝族自治縣、晉中市左權(quán)縣、哈爾濱市阿城區(qū)、茂名市電白區(qū)、阜新市彰武縣、廣元市旺蒼縣、蕪湖市南陵縣
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泰安市肥城市、淮安市洪澤區(qū)、成都市金牛區(qū)、廣西百色市平果市、咸陽市楊陵區(qū)、周口市鹿邑縣、濰坊市坊子區(qū)、寧德市柘榮縣
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玉樹囊謙縣、樂山市沐川縣、漢中市洋縣、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣、鶴壁市浚縣、亳州市渦陽縣、邵陽市邵陽縣、青島市城陽區(qū)、屯昌縣新興鎮(zhèn)、達(dá)州市渠縣
平頂山市魯山縣、朝陽市北票市、信陽市息縣、成都市蒲江縣、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)
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城商行理財公司2024年成績單：代銷拓展加速，蘇銀理財規(guī)模“領(lǐng)跑”|界面新聞
界面新聞記者 | 韓宇航
在國有銀行和頭部股份行發(fā)布2024年年報后，近期多家城（農(nóng)）商行也完成了年報的披露，其旗下理財子公司（理財子）的經(jīng)營情況隨之公開。
從理財規(guī)模來看，城（農(nóng)）商行理財子雖然與大部分股份行和國有行理財子相比仍有差距，但目前披露相關(guān)數(shù)據(jù)的九家城（農(nóng)）商行理財子，都在2024年取得了規(guī)模上的突破。
格局已成，蘇銀理財繼續(xù)領(lǐng)銜
與2023年規(guī)模變化“冰火兩重天”的格局不同，目前披露年報的九家城（農(nóng)）商行理財子規(guī)模都正向增長。
來源：銀行年報，界面新聞記者制圖蘇銀理財憑借同比上升21.15%、6331.85億元的理財規(guī)模成為城商行理財子規(guī)模的top1。寧銀理財繼續(xù)緊隨其后，理財規(guī)模為4735億元，同比增長17.50%。
對比2023年，除蘇銀理財和寧銀理財外，今年又有兩家城商行理財公司理財規(guī)模突破4000億元，分別是南銀理財和杭銀理財。
從規(guī)模增速來看，除青銀理財規(guī)模增速不足5%，其余8家城農(nóng)商行理財公司的規(guī)模增速都在10%以上，三家理財公司規(guī)模增速更是超20%，其中北銀理財規(guī)模增速達(dá)34.48%。
與規(guī)模的普漲情形不同，銀行理財公司2024年盈利能力開始分化。整體來看，得益于規(guī)模增長，2024年多家理財公司凈利潤對比去年都有所提高。僅北銀理財、上銀理財和青銀理財凈利潤下降。
其中上銀理財2024年凈利潤同比下降61.27%，連續(xù)兩年凈利潤降幅超50%。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財凈利潤縮水和理財業(yè)的費率調(diào)降有直接關(guān)系。2024年，銀行理財業(yè)內(nèi)掀起多輪降費潮，據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，2024年幾輪降費潮中都有上銀理財產(chǎn)品參與其中，且每次都有多只產(chǎn)品實現(xiàn)“零費率”。
重點發(fā)力渠道拓展
部分理財公司還披露了代銷數(shù)據(jù)，整體來看理財公司代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量和理財規(guī)模呈正相關(guān)。
作為規(guī)模最大的城商行理財公司，根據(jù)江蘇銀行年報，2024年蘇銀理財積極發(fā)力拓展外部代銷和直銷渠道，已與150余家代銷機(jī)構(gòu)簽訂代理銷售合作協(xié)議。
南銀理財落地代銷合作機(jī)構(gòu)也超110家，服務(wù)客群覆蓋全國主要省份。杭銀理財未披露代銷合作機(jī)構(gòu)的數(shù)量，根據(jù)杭州銀行年報，在渠道拓展方面，杭銀理財通過“雙輪驅(qū)動”策略實現(xiàn)國股行深度合作與城農(nóng)商行渠道下沉，提升客戶及渠道服務(wù)能力，期末代銷規(guī)模較上年末增長50%，代銷客戶簽約數(shù)較上年末增長51%，渠道網(wǎng)絡(luò)輻射能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
除了上述城商行理財公司中的“領(lǐng)頭羊”，青銀理財?shù)裙疽苍谇劳卣股先〉昧送黄疲?024年青銀理財行外代銷渠道已達(dá)90家，較上年末翻倍增長；唯一一家農(nóng)商行理財公司渝農(nóng)商理財?shù)拇N機(jī)構(gòu)總數(shù)也突破100家達(dá)到111家，較上年末增加65家。
2024年銀行理財經(jīng)歷了平滑收益、通道業(yè)務(wù)受阻，保險資管納入同業(yè)存款等多重監(jiān)管變化。對于投研能力不足的中小銀行理財業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生較大沖擊。
金融監(jiān)管研究院研究員蒲江弢認(rèn)為：從銀行經(jīng)營本身來看，發(fā)展手續(xù)費及傭金收入是目前一些銀行緩解經(jīng)營壓力的方案之一。不僅如此，目前銀行理財主要聚焦于利率債，而信用債目前來講風(fēng)險較高，對于投研體系搭建不完善的理財公司影響也比較大。
發(fā)力渠道拓展，是城商行理財公司不得不發(fā)力的重點。
城商行理財公司路在何方？
投研能力一直是中小銀行理財公司的業(yè)務(wù)發(fā)展的限制之一，面對挑戰(zhàn)，多家理財公司在年報中提到了相關(guān)舉措。
蘇銀理財持續(xù)加強(qiáng)投研一體化，敏銳研判市場趨勢，因時因勢迭代升級投資策略，提升多資產(chǎn)多策略能力，對沖風(fēng)險的同時有效增厚產(chǎn)品收益。
杭銀理財也表示，報告期內(nèi)強(qiáng)化以投資、研究、交易為核心的投研能力建設(shè)，積極拓展多元化投資策略，加強(qiáng)大類資產(chǎn)配置對投資的指引；同時積極捕捉利率債、金融債、可轉(zhuǎn)債、基金、股票、貴金屬等資產(chǎn)的交易機(jī)會，有效提高投資組合及產(chǎn)品業(yè)績。
冠苕咨詢創(chuàng)始人、金融監(jiān)管政策專家周毅欽對界面新聞記者表示，城商行理財公司的產(chǎn)品線應(yīng)當(dāng)適當(dāng)下沉：結(jié)合城農(nóng)商行當(dāng)?shù)乜蛻舻氖杖胨胶涂傮w風(fēng)險承受能力水平，推出適合下沉市場和農(nóng)村市場的理財產(chǎn)品，如純債類、現(xiàn)金管理類等低風(fēng)險產(chǎn)品，適當(dāng)逐步增加中高風(fēng)險產(chǎn)品的比例，從而吸引更多客戶。
受到投研能力和風(fēng)險抵抗力的限制，城商行理財公司的產(chǎn)品線目前仍較同質(zhì)化，主要以穩(wěn)健的固定收益類產(chǎn)品為主。面對競爭，城商行理財公司必須要投研能力和渠道拓展雙管齊下。
拓展下沉市場或是城商行理財公司接下來代銷業(yè)務(wù)的發(fā)展方向之一。“城農(nóng)商行理財公司的渠道鋪設(shè)更多是向下兼容，加強(qiáng)與中小銀行、農(nóng)商行以及農(nóng)村信用社的合作，通過這些機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點優(yōu)勢，將理財產(chǎn)品和服務(wù)延伸至三線及以下城市和農(nóng)村地區(qū)。”周毅欽告訴界面新聞記者。
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