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長(zhǎng)沙市開福區(qū)、濟(jì)南市鋼城區(qū)、廈門市思明區(qū)、寧德市柘榮縣、廣西北海市鐵山港區(qū)、昆明市尋甸回族彝族自治縣
內(nèi)蒙古赤峰市巴林右旗、開封市禹王臺(tái)區(qū)、臨夏臨夏縣、吉安市泰和縣、蘇州市虎丘區(qū)、貴陽市云巖區(qū)、廣西南寧市馬山縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市杭錦旗
樂山市五通橋區(qū)、衡陽市耒陽市、黃南河南蒙古族自治縣、濰坊市高密市、長(zhǎng)治市潞州區(qū)、延邊琿春市、六安市金寨縣、揭陽市榕城區(qū)、安康市嵐皋縣、佳木斯市撫遠(yuǎn)市
西安市灞橋區(qū)、中山市三鄉(xiāng)鎮(zhèn)、南充市閬中市、武威市古浪縣、恩施州來鳳縣、衡陽市雁峰區(qū)、內(nèi)蒙古錫林郭勒盟二連浩特市、惠州市惠陽區(qū)
海西蒙古族德令哈市、商丘市睢縣、金華市東陽市、萬寧市三更羅鎮(zhèn)、昌江黎族自治縣海尾鎮(zhèn)、麗江市古城區(qū)、濰坊市諸城市、白沙黎族自治縣細(xì)水鄉(xiāng)
蘭州市西固區(qū)、甘孜鄉(xiāng)城縣、內(nèi)蒙古巴彥淖爾市磴口縣、東莞市橋頭鎮(zhèn)、銅仁市萬山區(qū)、內(nèi)蒙古包頭市固陽縣
濟(jì)南市商河縣、內(nèi)蒙古鄂爾多斯市達(dá)拉特旗、綏化市慶安縣、肇慶市四會(huì)市、淄博市張店區(qū)、廣西玉林市北流市、沈陽市康平縣、濮陽市南樂縣、洛陽市西工區(qū)
周口市鹿邑縣、撫州市臨川區(qū)、徐州市賈汪區(qū)、四平市雙遼市、漳州市東山縣、福州市平潭縣、益陽市安化縣、紅河個(gè)舊市
齊齊哈爾市碾子山區(qū)、漢中市漢臺(tái)區(qū)、龍巖市漳平市、眉山市仁壽縣、宜賓市珙縣、贛州市崇義縣、陽泉市郊區(qū)、成都市崇州市、武漢市青山區(qū)、撫順市新賓滿族自治縣
合肥市長(zhǎng)豐縣、馬鞍山市博望區(qū)、長(zhǎng)春市榆樹市、寧夏中衛(wèi)市海原縣、泰安市東平縣、內(nèi)蒙古赤峰市松山區(qū)、三門峽市盧氏縣
瓊海市龍江鎮(zhèn)、忻州市寧武縣、貴陽市清鎮(zhèn)市、中山市古鎮(zhèn)鎮(zhèn)、開封市杞縣
自貢市富順縣、太原市萬柏林區(qū)、廣西崇左市江州區(qū)、合肥市廬江縣、新鄉(xiāng)市紅旗區(qū)、紅河元陽縣、贛州市石城縣
河源市源城區(qū)、中山市港口鎮(zhèn)、新鄉(xiāng)市長(zhǎng)垣市、五指山市通什、綿陽市鹽亭縣、三明市大田縣、上海市嘉定區(qū)、鶴壁市淇縣、吉林市舒蘭市、南京市浦口區(qū)
宜昌市秭歸縣、太原市小店區(qū)、吉林市磐石市、甘南碌曲縣、寶雞市麟游縣、阜新市太平區(qū)、晉城市城區(qū)、樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)、信陽市新縣
棗莊市滕州市、黃山市徽州區(qū)、吉安市吉水縣、自貢市富順縣、銅仁市德江縣、濰坊市昌樂縣、大同市靈丘縣、嘉峪關(guān)市新城鎮(zhèn)、南昌市新建區(qū)、淮安市清江浦區(qū)
內(nèi)蒙古錫林郭勒盟錫林浩特市、文昌市鋪前鎮(zhèn)、臨高縣東英鎮(zhèn)、滁州市天長(zhǎng)市、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市滿洲里市、張掖市臨澤縣
忻州市五臺(tái)縣、衡陽市祁東縣、廣西百色市德保縣、邵陽市北塔區(qū)、黔西南普安縣、中山市民眾鎮(zhèn)、蘭州市永登縣、商丘市夏邑縣、十堰市丹江口市、眉山市洪雅縣
南京市建鄴區(qū)、樂東黎族自治縣利國(guó)鎮(zhèn)、呂梁市中陽縣、牡丹江市綏芬河市、鎮(zhèn)江市潤(rùn)州區(qū)、岳陽市岳陽縣、定西市漳縣、忻州市岢嵐縣、濰坊市臨朐縣、揭陽市惠來縣
蘭州市永登縣、南平市武夷山市、陵水黎族自治縣光坡鎮(zhèn)、海口市秀英區(qū)、榆林市佳縣、七臺(tái)河市新興區(qū)、海口市龍華區(qū)、焦作市山陽區(qū)、梅州市興寧市、西寧市大通回族土族自治縣
中山市中山港街道、平頂山市魯山縣、陵水黎族自治縣黎安鎮(zhèn)、湘西州鳳凰縣、中山市南頭鎮(zhèn)、大理祥云縣、金華市永康市
廣西賀州市八步區(qū)、廣西玉林市興業(yè)縣、內(nèi)江市威遠(yuǎn)縣、蘇州市常熟市、焦作市山陽區(qū)、淄博市周村區(qū)
岳陽市君山區(qū)、撫州市金溪縣、眉山市丹棱縣、忻州市五臺(tái)縣、平?jīng)鍪腥A亭縣、阜新市清河門區(qū)、池州市青陽縣
宜昌市猇亭區(qū)、南昌市東湖區(qū)、寧夏中衛(wèi)市中寧縣、雙鴨山市饒河縣、韶關(guān)市南雄市、自貢市富順縣、中山市三角鎮(zhèn)
宣城市涇縣、洛陽市瀍河回族區(qū)、大理巍山彝族回族自治縣、麗水市景寧畬族自治縣、澄邁縣大豐鎮(zhèn)、濟(jì)寧市兗州區(qū)
渭南市白水縣、廈門市集美區(qū)、南充市高坪區(qū)、齊齊哈爾市甘南縣、天水市清水縣
廣西來賓市忻城縣、婁底市婁星區(qū)、福州市倉(cāng)山區(qū)、渭南市富平縣、漳州市漳浦縣、嘉峪關(guān)市文殊鎮(zhèn)、清遠(yuǎn)市清城區(qū)
白山市臨江市、洛陽市偃師區(qū)、東方市天安鄉(xiāng)、三亞市天涯區(qū)、邵陽市雙清區(qū)、大理永平縣、武漢市漢南區(qū)、鐵嶺市開原市、黔東南丹寨縣、開封市祥符區(qū)
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保山市騰沖市、海南興海縣、武漢市武昌區(qū)、阜新市海州區(qū)、漳州市詔安縣、永州市寧遠(yuǎn)縣、贛州市于都縣、永州市東安縣
西安市藍(lán)田縣、陽江市陽西縣、重慶市江北區(qū)、阜新市太平區(qū)、涼山德昌縣、四平市梨樹縣
本溪市平山區(qū)、延安市寶塔區(qū)、長(zhǎng)治市沁縣、楚雄元謀縣、錦州市古塔區(qū)、內(nèi)蒙古興安盟突泉縣
衡陽市祁東縣、內(nèi)蒙古赤峰市寧城縣、宜昌市點(diǎn)軍區(qū)、內(nèi)蒙古呼倫貝爾市牙克石市、瓊海市中原鎮(zhèn)、廣西玉林市博白縣、紹興市諸暨市
南陽市方城縣、中山市沙溪鎮(zhèn)、三門峽市陜州區(qū)、茂名市化州市、棗莊市山亭區(qū)
果洛甘德縣、荊州市公安縣、北京市昌平區(qū)、九江市都昌縣、濰坊市青州市、溫州市龍灣區(qū)
瓊海市塔洋鎮(zhèn)、雞西市麻山區(qū)、廣西桂林市陽朔縣、雅安市蘆山縣、菏澤市單縣、白沙黎族自治縣阜龍鄉(xiāng)、延邊敦化市、宜昌市五峰土家族自治縣、荊門市沙洋縣、黔東南黎平縣
綏化市青岡縣、直轄縣天門市、周口市商水縣、棗莊市滕州市、大同市渾源縣、東莞市高埗鎮(zhèn)、西安市閻良區(qū)
內(nèi)蒙古呼和浩特市武川縣、樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)、吉安市遂川縣、金昌市金川區(qū)、合肥市巢湖市、大理巍山彝族回族自治縣
南平市順昌縣、五指山市毛陽、周口市鹿邑縣、綏化市蘭西縣、天津市寶坻區(qū)、鄭州市滎陽市、廣西桂林市興安縣、文昌市會(huì)文鎮(zhèn)、運(yùn)城市萬榮縣、銅仁市思南縣
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廣州市海珠區(qū)、郴州市臨武縣、上海市徐匯區(qū)、齊齊哈爾市昂昂溪區(qū)、沈陽市皇姑區(qū)、杭州市拱墅區(qū)、榆林市榆陽區(qū)、開封市通許縣、濰坊市濰城區(qū)、河源市源城區(qū)
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德宏傣族景頗族自治州盈江縣、渭南市臨渭區(qū)、延安市安塞區(qū)、定西市隴西縣、天津市寶坻區(qū)、懷化市新晃侗族自治縣、宜昌市秭歸縣、廣西南寧市馬山縣、遼陽市弓長(zhǎng)嶺區(qū)、南充市南部縣
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直擊南京銀行業(yè)績(jī)會(huì)：存貸比要保持在80%-85%，今年一季度凈息差同比上升|界面新聞
界面新聞?dòng)浾?| 楊志錦
界面新聞編輯 | 王姝
4月28日，南京銀行（601009.SH）召開2024年度暨2025年一季度業(yè)績(jī)會(huì)說明會(huì)。
在諸多上市銀行營(yíng)收個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)甚至負(fù)增長(zhǎng)的情況下，南京銀行2024年?duì)I業(yè)收入實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行營(yíng)業(yè)收入502.73億元，同比增長(zhǎng)11.32%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)201.77億，同比增長(zhǎng)9.05%。
在此次業(yè)績(jī)說明會(huì)上，南京銀行管理層回應(yīng)了經(jīng)營(yíng)策略、盈利增長(zhǎng)、債市投資等熱點(diǎn)問題。據(jù)界面新聞?dòng)浾呤崂恚舜螛I(yè)績(jī)會(huì)要點(diǎn)如下：
“雙U型”曲線得到確定和延續(xù)
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入502.73億元，同比增長(zhǎng)11.32%。這一增速在42家A股上市銀行中居第二位，在萬億規(guī)模以上的上市銀行中處于第一位。
分拆來看，受益于凈息差降幅較小及資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，南京銀行利息凈收入增長(zhǎng)4.62%；受益于債券牛市及交易時(shí)機(jī)的把握，南京銀行其他非息收入增長(zhǎng)20%。
南京銀行董事長(zhǎng)謝寧表示，去年一季度以來，南京銀行向優(yōu)向好的經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)始終沒有變，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)走出的“雙U型曲線”得到了確定和延續(xù)。其中營(yíng)收和凈利潤(rùn)走出正U型曲線，2024年?duì)I收、凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)11.32%和9.05% ，好于市場(chǎng)、好于預(yù)期，且增幅逐季提升。2025年一季度，正U型曲線向上進(jìn)一步延展，營(yíng)收、凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)6.53%和7.06%，較上年同期分別提升了3.7個(gè)和1.92個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，成本和不良率走出倒U型曲線，2024年末成本收入比28.08%，同比降低了2.39個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率0.83%，較上年末下降了7個(gè)BP，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。今年一季度，成本收入比繼續(xù)下降4.28個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降了4個(gè)BP；不良貸款率保持0.83%的低位運(yùn)行，倒U型曲線進(jìn)一步鞏固。
市場(chǎng)也高度關(guān)注南京銀行“雙U型”曲線能否得到進(jìn)一步延續(xù)，即營(yíng)收和凈利潤(rùn)增速能否繼續(xù)保持在較好水平，成本和不良率能否穩(wěn)中有降。
對(duì)此，謝寧表示，與個(gè)別最優(yōu)秀的同業(yè)相比，南京銀行的負(fù)債成本差了30-40BP，但這也是南京銀行改進(jìn)的空間。如果南京銀行的負(fù)債成本每年比同業(yè)多下降5-10BP，未來幾年?duì)I收和利潤(rùn)就有很好的保障。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行負(fù)債付息成本平均利率為2.36%，相比上年下降13BP，其中存款平均利率為2.34%，相比上年下降11BP。相比而言，南京銀行的優(yōu)勢(shì)在貸款端，2024年收益率依然保持在4.8%左右的較高水平，因此如何將資產(chǎn)更多配置到貸款端，對(duì)穩(wěn)定凈息差十分關(guān)鍵。
謝寧介紹，前幾年南京銀行的存貸比保持在75%左右，但通過壓降高息存款、加大信貸投放等舉措，2024年存貸比提升至83%左右。“存貸比在80%-85%是相對(duì)合理的。”謝寧說。
南京銀行行長(zhǎng)朱鋼表示，2024年南京銀行加大信貸資源投放力度，全行信貸資產(chǎn)規(guī)模同比增幅達(dá)到14.3%，增速高于資產(chǎn)增速1.06個(gè)百分點(diǎn)，在總資產(chǎn)中的占比進(jìn)一步提升，進(jìn)而帶動(dòng)了利息收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，南京銀行副行長(zhǎng)陳曉江表示，南京銀行重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)水平總體平穩(wěn)，對(duì)公貸款存量大額問題資產(chǎn)已逐步出清，不良率穩(wěn)定在較低水平；房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以個(gè)人按揭貸款為主，質(zhì)量?jī)?yōu)良，開發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋充足；零售貸款優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)策略，風(fēng)險(xiǎn)水平基本穩(wěn)定。未來有信心、有能力維持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。
今年一季度凈息差同比上升
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入141.90 億元，同比增長(zhǎng)6.53%，其中利息凈收入77.52億元，同比增長(zhǎng)17.80%。值得注意的是，南京銀行利息凈收入增速超過總資產(chǎn)增速，這意味著南京銀行凈息差相比去年一季度出現(xiàn)上升。
謝寧也透露，通過主動(dòng)壓降高息負(fù)債、合理提高存貸比水平等舉措，今年一季度南京銀行凈息差同比提升了3BP。
朱鋼介紹，在去年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，今年一季度南京銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展基本盤得到進(jìn)一步夯實(shí)，活力和韌性持續(xù)增強(qiáng)：一是息差實(shí)現(xiàn)邊際企穩(wěn)；二是中間業(yè)務(wù)收入來源持續(xù)拓展；三是投資收益貢獻(xiàn)穩(wěn)定；四是精益管理成效顯著。
中間業(yè)務(wù)收入方面，受“報(bào)行合一”、減費(fèi)讓利、資本市場(chǎng)低迷等因素影響，2024年上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入收入普遍下降，不過前述影響在今年一季度已消退。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)下降，但今年一季度南京銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入17.43億，相比去年同期增長(zhǎng)17.6%。
朱鋼表示，2025年南京銀行將聚焦新五年規(guī)劃提出的科創(chuàng)銀行、投資銀行、財(cái)富銀行、交易銀行和數(shù)字銀行“五張名片”，加快完善組織架構(gòu)、理順體制機(jī)制、優(yōu)化展業(yè)模式，將新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和戰(zhàn)略支撐點(diǎn)打造得更實(shí)更穩(wěn)，推動(dòng)改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬收入來源，帶動(dòng)盈利能力穩(wěn)定提升，同時(shí)促進(jìn)各板塊業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，不斷鞏固和增強(qiáng)向上向好的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。
債市存在階段性做多窗口
受益于債券大牛市，2024年多家上市銀行非息收入高增，助推營(yíng)收和凈利增長(zhǎng)，但今年一季度債券收益率上行，形勢(shì)出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。南京銀行被稱為城商行“債券之王”，其如何應(yīng)對(duì)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。
據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓?/span>商業(yè)銀行持有的債券反映在資產(chǎn)負(fù)債表中的“金融投資”科目，根據(jù)目的不同分別計(jì)入交易性金融資產(chǎn)、債權(quán)投資、其他債權(quán)投資科目，處置債券的收益計(jì)入利潤(rùn)表投資收益科目，債券市價(jià)的變化則計(jì)入公允價(jià)值變動(dòng)損益。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年南京銀行投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)210億，同比增長(zhǎng)27%；今年一季度投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益合計(jì)46億，相比去年同期下降13%，但投資收益48.2億，相比去年同期增長(zhǎng)36%，說明南京銀行做了較好的擇時(shí)等操作。
謝寧表示：“一季度金融市場(chǎng)板塊營(yíng)收確實(shí)有所下降，但是我們其他兩大板塊公司和零售板塊營(yíng)收都增長(zhǎng)超10%，最終我們營(yíng)收實(shí)現(xiàn)6.5%的較快增長(zhǎng)，這說明經(jīng)過改革，南京銀行均衡發(fā)展和穿越周期的能力得到了明顯提升。”
南京銀行副行長(zhǎng)陳諧表示：“我們金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)延續(xù)了穩(wěn)健向上的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)，非息收入得到了有效增長(zhǎng)，對(duì)全行利潤(rùn)增長(zhǎng)形成了積極貢獻(xiàn)，這得益于我們精準(zhǔn)研判市場(chǎng)走勢(shì)，靈活調(diào)整操作策略。”
陳諧介紹，一方面南京銀行主動(dòng)加大了金融投資規(guī)模，2024年金融投資增長(zhǎng)約1萬億，增幅達(dá)到11%，守住了持倉(cāng)的基本盤，同時(shí)南京銀行配置和交易兩條線齊頭并進(jìn)，通過波段交易持續(xù)提升收入貢獻(xiàn)。“在幾輪行情中運(yùn)用久期、擇時(shí)擇券等方式踩準(zhǔn)了止盈加倉(cāng)的節(jié)點(diǎn)，獲得了良好的超額收益。”陳諧表示。
另一方面，南京銀行前瞻性地調(diào)整了經(jīng)營(yíng)策略。去年12月，面對(duì)市場(chǎng)超預(yù)期的變化，南京銀行提前謀劃、提早布局，降低了整體的估值波動(dòng)，今年一季度南京銀行交易性金融資產(chǎn)規(guī)模較上年末下降了228億元。
在債券市場(chǎng)，債券收益率與債券價(jià)格成反比：債券收益率越高，債券價(jià)格越低，債市走熊，反之則走牛。2024年則是后者，Wind數(shù)據(jù)顯示，2024年10年期、30年期國(guó)債收益率分別下降了88BP、92BP至1.7%、1.9%。今年初10年期、30年期國(guó)債收益率一度降至1.6%、1.8%，但3月下旬一度反彈至1.8%、2.1%。
“當(dāng)前外部面臨的不確定性加大，內(nèi)部正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時(shí)期，貨幣政策寬松的預(yù)期還是比較明確的，所以我們對(duì)今年的債券市場(chǎng)并不悲觀，大概率還是一個(gè)震蕩波動(dòng)的走勢(shì)，存在階段性做多的窗口。”陳諧表示。
陳諧介紹，自營(yíng)方面，南京銀行將鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)定營(yíng)收基本盤；交易層面，將密切跟蹤曲線形態(tài)和品種利差，運(yùn)用量化交易系統(tǒng)輔助策略的制定和執(zhí)行；配置上，南京銀行將堅(jiān)持收益率逢高建倉(cāng)的原則，精選個(gè)券、注重票息，并利用衍生品等工具不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的手段。
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